L’ultima area di pianificazione è, almeno da un punto di vista cronologico, il passaggio generazionale: l’obiettivo di questa attività è trasferire con ordine la ricchezza dopo di noi, possibilmente ottimizzandone gli oneri. Una delle nostre tre guide per Corriere .it a firma di Andrea Carbone è dedicata proprio a questo tema.
Con oltre 14,5 milioni di persone con più di 65 anni nel nostro Paese, che cosa significa, in concreto, fare pianificazione successoria, sia pensando a ciò che potremo trasmettere (se meno giovani), sia a ciò che potremo ricevere (se più giovani)?
In primo luogo vuol dire conoscere a chi andrebbe il nostro patrimonio in assenza di azioni: in questo caso sarebbe la normativa a decidere la proporzione nella suddivisione dei nostri beni. Strumenti come il testamento consentono invece di assegnare il nostro patrimonio in un modo più vicino alle nostre volontà.
Il modo in cui investiamo il nostro patrimonio definisce poi le imposte che dovranno essere sostenute dai nostri eredi: strumenti assicurativi come le polizze assicurative di investimento o i fondi pensione possono infatti essere utilmente usati all’interno di una pianificazione successoria.
Un altro aspetto di pianificazione successoria può essere anche la creazione di capitali destinati ad agevolare i nostri eredi ad entrare in possesso del patrimonio, soprattutto quando è rilevante.
Per maggiori dettagli, dopo il video di introduzione, ecco il link alla nostra guida su Corriere .it. Buona lettura!
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